菲律宾中小企业贷款创业公司First Circle在地区扩张前融资2600万美元

今年,东南亚的小额融资初创企业取得了突破性进展,它们正成为该地区金融科技领域获得最多融资的企业之一。接下来要融资的是总部位于菲律宾的中小企业贷款服务公司First Circle。该公司在开始考虑区域扩张选择之际,已经获得了2,600万美元的融资。

新融资由Venturra Capital牵头,minsignia Ventures Partners、香港银角投资顾问公司(Silverhorn Investment Advisors)和Tryb Group参与。First Circle此前已融资250万美元,其中包括18个月前130万美元的种子轮融资。

该公司由爱尔兰duo首席执行官帕特里克•林奇(Patrick Lynch)创立,他曾在CompareAsia Group和CTO托尼•恩尼斯(Tony Ennis)供职,此前曾在WebSummit工作。该公司的目标是通过提供短期贷款,帮助小企业扩大规模。菲律宾是一个具有影响力的市场,因为中小企业占该国业务的99.6%,劳动力的65%,占全国GDP的35%。然而,目前还没有正式的信用评分系统,现有的贷款覆盖充其量也只是零零碎碎的。

First Circle的大部分贷款通常是交易或营运资金,例如为客户提供融资,以保证财务回报,但这需要相当残酷的90-120天的等待,Lynch在接受TechCrunch采访时表示。

他解释说:“缺乏资金是菲律宾成千上万企业面临的一个问题。”“新兴市场不是资本发达的市场,我们的业务模式与p2p贷款模式有很大的不同,我们确实会与投资者分担风险。”

First Circle从第三方(包括资产管理公司和家族理财室)那里获得资金,这些机构占贷款总额的一半。与P2P模式不同的是,First Circle对所有交易都进行投资,因此在承诺之前会进行彻底的尽职调查。P2P模式在中国正经历一场壮观的崩盘。然而,在处理了超过1亿美元的交易给“成千上万”的企业后,林奇说,公司已经建立了大量的供应商和商业伙伴的数据,以至于有很大一部分应用程序可以在没有人工参与的情况下处理。

例如,如果一个贷款申请为了处理跨国公司X而寻求融资,First Circle可以快速移动,如果它以前处理过该申请,或者它已经向与跨国公司X有业务往来的其他合作伙伴发放了贷款。

“随着时间的推移,随着我们获得更多的客户,分离的程度会随着时间的推移而崩溃,”林奇说。

通过信贷机构获得的数据很少,这一事实使事情变得具有挑战性。从头开始构建一个解决方案的需求需要大量的时间、成本和其他资源,但它也可以带来重大的好处,因为First Circle已经开始享受这个过程了。

“许多新的金融服务提供商正首次对客户进行评级。在我们的案例中,80%的情况下,这是我们的客户第一次与金融机构建立正式关系,”林奇解释道。“这提供了一个机会,如果做得正确,可以提供一种牢固的关系,并在很长一段时间内成为他们未来成功的一部分。”

事实上,First Circle的首席执行官说,到目前为止,客户通常会贷款1万美元左右,但平均余额是3万美元——这意味着有三笔贷款在运作。这反映了这家初创公司贷款的交易性质,但当然,更多的业务意味着更多的数据、更强的关系,以及更大的口碑推荐机会。

First Circle目前仍将重点放在菲律宾,但林奇透露,该公司计划将业务扩展到东南亚其他地区,该地区拥有近6.5亿消费者。林奇表示,这轮融资可能有助于该公司"涉足第二个市场",但该公司明年可能会进行融资,以推动其地区扩张计划。

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